De Bank van Portugal bereidt zich voor om de regels van Portugals meest genereuze hypotheekregeling voor jonge kopers aan te scherpen. Twee derde van het garantiebedrag van de staat is al vastgelegd. De uiterste contractdatum is 31 december 2026. En hier is het deel dat de meeste van mijn klanten onder de 35 niet wisten totdat ik het ze vertelde: deze regeling is niet alleen voor Portugese staatsburgers. Elke belastinginwoner van Portugal onder de 35 jaar kan er gebruik van maken. <\/p>\n\n
Als je een 28-jarige Nederlandse freelancer bent in Lagos, een 33-jarige Ierse freelancer in Burgau of een Duits stel dat \u20ac1.500 per maand betaalt voor een eenpersoonskamer in Praia da Luz, dan is dit het bericht dat je zes maanden geleden had moeten lezen. Ik zal je uitleggen wat het precies inhoudt, wie ervoor in aanmerking komt en waarom ik je zou aansporen om dit jaar actie te ondernemen en niet volgend jaar. <\/p>\n\n
De Portugese overheid heeft medio 2024 een overheidsgarantie voor woningkredieten ingesteld. Het mechanisme is eenvoudig. Wanneer je een hypotheek aanvraagt voor je eerste huis, garandeert de staat tot 15% van het geleende bedrag aan je bank. Dankzij die garantie kan de bank je 100% van de aankoopprijs lenen, zonder dat je zelf een aanbetaling hoeft te doen. <\/p>\n\n
De regeling is geen gratis geschenk. Je sluit nog steeds een echte hypotheek af bij een echte bank. Je betaalt nog steeds rente. De staat betaalt niet voor je huis. Het neemt de grootste barri\u00e8re weg waar de meeste jonge kopers mee te maken krijgen: de aanbetaling van 20% die een decennium sparen kost om bij elkaar te krijgen. <\/p>\n\n
Bijna 100.000 jongeren onder de 35 jaar zijn al op de woningladder geholpen door de gecombineerde maatregelen van Portugal voor jonge kopers, door de IMT-belastingvrijstelling en deze overheidsgarantie. Alleen al in 2025 werden 25.000 nieuwe hypotheken afgesloten onder de garantie, wat neerkomt op 42% van alle woningaankopen onder de 35 jaar in Portugal. <\/p>\n\n
Ik blijf jonge expats in de Algarve ontmoeten die denken dat dit programma voor hen gesloten is omdat het een programma van de Portugese overheid is. Dat is niet zo. Hier zijn de feitelijke voorwaarden: <\/p>\n\n
Dat is het. Geen nationaliteitsvereiste. Als je in Portugal woont, een NIF hebt en belastingaangifte doet, kom je in aanmerking. Ik heb klanten uit Nederland, Ierland, Brazili\u00eb, Frankrijk en het Verenigd Koninkrijk die allemaal aan deze criteria voldoen. De meesten wisten alleen niet dat ze het moesten vragen. <\/p>\n\n
Drie redenen.<\/p>\n\n
Ten eerste maakt de Bank van Portugal zich op om strenger te worden. Ze signaleren een sterke stijging van het kredietrisico: het aandeel nieuwe hypotheken voor jonge kopers met een hoog risico is gestegen van 3% in 2024 naar 21% in 2025. Dat is het soort stijging waar toezichthouders nerveus van worden. Als de centrale bank nerveus wordt, wordt de subsidiabiliteit kleiner. <\/p>\n\n
Ten tweede vult de envelop zich. De regering heeft nu 2,3 miljard euro vastgelegd voor de garantie. In maart 2026 was ongeveer twee derde gebruikt. Als het huidige tempo wordt aangehouden, is het budget v\u00f3\u00f3r de deadline op. <\/p>\n\n
Ten derde, de contractdeadline. Elke hypotheek die onder de garantie valt, moet geformaliseerd zijn voor 31 december 2026. Daarna sluit de regeling voor nieuwe contracten, zelfs als het budget niet is uitgeput. Je wilt niet de koper zijn die “volgend voorjaar” heeft besloten en het venster heeft gemist. <\/p>\n\n
De grootste is huren “voor nog een jaar” terwijl je wacht tot de prijzen dalen. Dat zal niet gebeuren. Ik zal hier direct zijn, want ik ben liever nuttig dan beleefd: als je onder de 35 bent in Portugal, een stabiel inkomen hebt met je partner, en je betaalt nog steeds huur in 2027, dan betaal je de hypotheek van iemand anders. Met deze regeling kun je dat omdraaien. <\/p>\n\n
Je eerste huis hoeft niet je droomhuis te zijn. Dat is het deel waar de meeste mensen de fout in gaan. Een T2 appartement in het centrum van Lagos, een gerenoveerd dorpshuis in Lagoa, een flat aan de kust in Portim\u00e3o. Geen van deze huizen zijn voor altijd voor de meeste van mijn klanten. Het is de hefboom die je op de onroerendgoedladder zet, je eigen vermogen opbouwt voor tien jaar en dan de verhuizing financiert naar de villa, het grotere gezinshuis, of waar het leven je ook naartoe brengt. <\/p>\n\n
In de westelijke Algarve heb je met \u20ac 200.000 tot \u20ac 350.000 nog steeds echte opties. Een modern appartement met \u00e9\u00e9n slaapkamer in Lagos ligt ruim onder de \u20ac250.000. Een tweekamerappartement in Lagoa of Portim\u00e3o ligt tussen de \u20ac250.000 en \u20ac320.000. Een klein dorpshuis ligt vaak rond de \u20ac280.000 met een renovatiebudget. Geen van deze huizen zijn droomhuizen. Het zijn allemaal eerste huizen waarmee je eigen vermogen opbouwt. <\/p>\n\n
De meest gestelde vervolgvraag is hoe de maandelijkse betaling er in het echt uitziet. Voor een aankoop van \u20ac280.000, gefinancierd tegen 100% over 35 jaar tegen de huidige tarieven, betaal je ruwweg \u20ac1.300 tot \u20ac1.500 per maand, afhankelijk van de bank en je profiel. Dat is niet ver verwijderd van wat je nu betaalt aan huur voor een T2 in Lagos. Het verschil is dat een van deze getallen jouw eigen vermogen opbouwt. Het andere bouwt dat van je huisbaas op. <\/p>\n\n
Als je een vollediger overzicht wilt van hoe het koopproces in Portugal werkt als buitenlandse inwoner, inclusief NIF, bankzaken en tijdlijnen, dan heb ik dat behandeld in de volledige kopersgids voor Portugal<\/a>.<\/p>\n\n Als je jonger bent dan 35, fiscaal inwoner van Portugal en je hebt je ooit afgevraagd of het zin heeft om te stoppen met huren, dan is dit het gesprek dat je deze maand moet voeren. Niet volgend jaar. Niet na de zomer. Deze maand. Ik heb een document van \u00e9\u00e9n pagina waarin de voorwaarden om in aanmerking te komen in duidelijk Engels worden uitgelegd. Neem contact op via het formulier op deze site of via WhatsApp en ik stuur het door. <\/p>\n\n Je eerste huis financiert je droomhuis. Dat is geen slogan. Het is hoe de mensen die ik ken en die villa’s bezitten in hun veertiger jaren, er zijn gekomen. <\/p>\n\n Portugal’s door de staat gedekte 100% hypotheek is niet alleen voor Portugezen. Inwoners onder de 35 komen ook in aanmerking, maar de Bank van Portugal bereidt zich voor op strengere regels. <\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":102038,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[655],"tags":[2005,2003,2001,2002,2004],"class_list":["post-102037","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-wetgeving","tag-eerste-koper","tag-expat-kopers","tag-hypotheken","tag-jonge-kopers","tag-portugal-2"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\tDe actiestap<\/h2>\n\n
Blijf lezen<\/h2>\n\n
\n