La Banque du Portugal s’appr\u00eate \u00e0 durcir les r\u00e8gles du dispositif de pr\u00eat immobilier le plus g\u00e9n\u00e9reux du pays pour les jeunes acqu\u00e9reurs. Les deux tiers de l’enveloppe de garanties de l’\u00c9tat sont d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9s. La date limite de signature des contrats est fix\u00e9e au 31 d\u00e9cembre 2026. Et voici ce que la plupart de mes clients de moins de 35 ans ignoraient jusqu’\u00e0 ce que je le leur dise : ce dispositif n’est pas r\u00e9serv\u00e9 aux ressortissants portugais. Toute personne fiscalement r\u00e9sidente au Portugal et \u00e2g\u00e9e de moins de 35 ans peut en b\u00e9n\u00e9ficier.<\/p>\n\n\n\n
Si vous \u00eates un t\u00e9l\u00e9travailleur n\u00e9erlandais de 28 ans \u00e0 Lagos, une freelance irlandaise de 33 ans \u00e0 Burgau, ou un couple allemand qui paie 1 500 € par mois pour un T1 \u00e0 Praia da Luz, voici l’article que vous auriez d\u00fb lire il y a six mois. Je vous explique concr\u00e8tement de quoi il s’agit, qui y a droit, et pourquoi je vous encourage \u00e0 agir cette ann\u00e9e plut\u00f4t que l’an prochain.<\/p>\n\n\n\n
Le gouvernement portugais a cr\u00e9\u00e9 une garantie publique pour le cr\u00e9dit immobilier \u00e0 la mi-2024. Le m\u00e9canisme est simple. Lorsque vous demandez un pr\u00eat pour votre premier logement, l’\u00c9tat garantit \u00e0 votre banque jusqu’\u00e0 15 % du montant du pr\u00eat. Cette garantie permet \u00e0 la banque de vous pr\u00eater 100 % du prix d’achat, sans apport personnel.<\/p>\n\n\n\n
Ce dispositif n’est pas un cadeau. Vous contractez un vrai pr\u00eat aupr\u00e8s d’une vraie banque. Vous payez toujours des int\u00e9r\u00eats. L’\u00c9tat ne paie pas votre logement. Il l\u00e8ve le plus grand obstacle auquel se heurtent la plupart des jeunes acqu\u00e9reurs : l’apport de 20 % qui demande dix ans d’\u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n
Pr\u00e8s de 100 000 personnes de moins de 35 ans ont d\u00e9j\u00e0 acc\u00e9d\u00e9 \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 gr\u00e2ce aux mesures combin\u00e9es en faveur des jeunes acheteurs au Portugal, entre l’exon\u00e9ration d’IMT et cette garantie publique. Rien qu’en 2025, 25 000 nouveaux pr\u00eats ont \u00e9t\u00e9 sign\u00e9s avec la garantie, ce qui repr\u00e9sente 42 % de tous les achats de logement des moins de 35 ans au Portugal.<\/p>\n\n\n\n
Je rencontre sans cesse de jeunes expatri\u00e9s en Algarve qui pensent que ce dispositif leur est ferm\u00e9 parce qu’il s’agit d’un programme du gouvernement portugais. Ce n’est pas le cas. Voici les conditions r\u00e9elles :<\/p>\n\n\n\n
C’est tout. Aucune condition de nationalit\u00e9. Si vous \u00eates r\u00e9sident, que vous disposez d’un NIF et que vous d\u00e9clarez vos imp\u00f4ts au Portugal, vous \u00eates \u00e9ligible. J’ai des clients venus des Pays-Bas, d’Irlande, du Br\u00e9sil, de France et du Royaume-Uni qui remplissent tous ces crit\u00e8res. La plupart ne savaient simplement pas qu’il fallait poser la question. Si vous avez plus de 35 ans, ou si vous n’\u00eates pas encore r\u00e9sident fiscal au Portugal, ce dispositif n’est pas pour vous, mais le financement pour non-r\u00e9sidents reste tout \u00e0 fait possible : j’explique dans un autre article comment les acheteurs non-r\u00e9sidents, y compris les Am\u00e9ricains, obtiennent un pr\u00eat immobilier au Portugal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Pour trois raisons.<\/p>\n\n\n\n Premi\u00e8rement, la Banque du Portugal s’appr\u00eate \u00e0 durcir les r\u00e8gles. Elle a signal\u00e9 une forte hausse du risque de cr\u00e9dit : la proportion de nouveaux pr\u00eats aux jeunes acqu\u00e9reurs class\u00e9s \u00e0 haut risque est pass\u00e9e de 3 % en 2024 \u00e0 21 % en 2025. Un tel bond inqui\u00e8te les r\u00e9gulateurs. Quand la banque centrale s’inqui\u00e8te, les crit\u00e8res d’\u00e9ligibilit\u00e9 se resserrent.<\/p>\n\n\n\n Deuxi\u00e8mement, l’enveloppe se remplit. Le gouvernement a d\u00e9sormais engag\u00e9 2,3 milliards d’euros pour cette garantie. En mars 2026, environ les deux tiers avaient \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9s. Si le rythme actuel se maintient, le budget sera \u00e9puis\u00e9 avant la date limite.<\/p>\n\n\n\n Troisi\u00e8mement, la date limite de signature. Chaque pr\u00eat conclu avec la garantie doit \u00eatre formalis\u00e9 avant le 31 d\u00e9cembre 2026. Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, m\u00eame si le budget n’est pas \u00e9puis\u00e9, le dispositif est ferm\u00e9 aux nouveaux contrats. Vous ne voulez pas \u00eatre l’acheteur qui a d\u00e9cid\u00e9 d’attendre \u00ab le printemps prochain \u00bb et qui a manqu\u00e9 la fen\u00eatre.<\/p>\n\n\n\n La plus fr\u00e9quente consiste \u00e0 rester locataire \u00ab encore un an \u00bb en attendant que les prix baissent. Ils ne baisseront pas. Je vais \u00eatre direct, car je pr\u00e9f\u00e8re \u00eatre utile plut\u00f4t que poli : si vous avez moins de 35 ans, que vous vivez au Portugal avec un revenu stable et un partenaire, et que vous payez encore un loyer en 2027, vous remboursez le pr\u00eat de quelqu’un d’autre. Avec ce dispositif, vous pouvez inverser le calcul.<\/p>\n\n\n\n Votre premier logement n’a pas besoin d’\u00eatre votre logement de r\u00eave. C’est ce que la plupart des gens comprennent mal. Un appartement T2 en centre-ville de Lagos, une maison de village r\u00e9nov\u00e9e \u00e0 Lagoa, un appartement c\u00f4tier \u00e0 Portim\u00e3o. Pour la plupart de mes clients, aucun de ces biens n’est un logement pour la vie. Ce sont les leviers qui vous font entrer sur le march\u00e9 immobilier, vous constituent un patrimoine pendant dix ans, puis financent le passage \u00e0 la villa, \u00e0 la maison de famille plus grande, ou \u00e0 ce que la vie vous r\u00e9servera ensuite.<\/p>\n\n\n\n Dans l’Algarve occidental, entre 200 000 € et 350 000 €, vous avez encore de vraies options. Un appartement T1 moderne \u00e0 Lagos se situe confortablement sous les 250 000 €. Un T2 \u00e0 Lagoa ou \u00e0 Portim\u00e3o se situe entre 250 000 € et 320 000 €. Une petite maison de village co\u00fbte souvent autour de 280 000 €, avec un budget de r\u00e9novation en plus. Aucun de ces biens n’est un logement de r\u00eave. Tous sont des premiers logements qui construisent un patrimoine.<\/p>\n\n\n\n La question qui revient le plus souvent est de savoir \u00e0 quoi ressemble la mensualit\u00e9 dans la vie r\u00e9elle. Pour un achat de 280 000 € financ\u00e9 \u00e0 100 % sur 35 ans aux taux actuels, comptez environ 1 300 \u00e0 1 500 € par mois, selon la banque et votre profil. Ce n’est pas tr\u00e8s \u00e9loign\u00e9 de ce que vous payez aujourd’hui en loyer pour un T2 \u00e0 Lagos. La diff\u00e9rence, c’est que l’un de ces montants construit votre patrimoine. L’autre construit celui de votre propri\u00e9taire.<\/p>\n\n\n\n Si vous souhaitez un panorama plus complet du processus d’achat au Portugal en tant que r\u00e9sident \u00e9tranger, avec le NIF, la banque et les d\u00e9lais, je l’ai d\u00e9taill\u00e9 dans le guide complet de l’acheteur au Portugal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Plus de 35 ans, ou pas encore r\u00e9sident fiscal ?<\/strong> Le simulateur gratuit de pr\u00eat immobilier au Portugal<\/a> vous montre ce qu’une banque portugaise est susceptible de vous pr\u00eater selon les r\u00e8gles standard de 2026, avec l’apport, l’IMT et les frais d’achat calcul\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Si vous avez moins de 35 ans, que vous \u00eates fiscalement r\u00e9sident au Portugal et que vous vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 demand\u00e9 s’il \u00e9tait judicieux d’arr\u00eater de louer, c’est la conversation \u00e0 avoir ce mois-ci. Pas l’an prochain. Pas apr\u00e8s l’\u00e9t\u00e9. Ce mois-ci. J’ai un document d’une page qui explique les conditions d’\u00e9ligibilit\u00e9 en langage clair. Contactez-moi via le formulaire de ce site ou sur WhatsApp, et je vous l’enverrai.<\/p>\n\n\n\n Votre premier logement finance votre logement de r\u00eave. Ce n’est pas un slogan. C’est ainsi que les gens que je connais, propri\u00e9taires d’une villa \u00e0 la quarantaine, y sont arriv\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Le pr\u00eat immobilier \u00e0 100 % garanti par l’\u00c9tat portugais n’est pas r\u00e9serv\u00e9 aux Portugais. Les r\u00e9sidents de moins de 35 ans y ont droit aussi, mais la Banque du Portugal s’appr\u00eate \u00e0 durcir les r\u00e8gles.<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":101484,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[664],"tags":[2020,2018,2019,2022,2021],"class_list":["post-102051","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-legislation","tag-acheteurs-expatries","tag-hypotheques","tag-jeunes-acheteurs","tag-premiers-acheteurs","tag-residence-au-portugal"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\tPourquoi je vous conseille d’agir avant la fin de l’ann\u00e9e<\/h2>\n\n\n\n
L’erreur que je vois commettre aux jeunes expatri\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n
Ce que cela vous co\u00fbte concr\u00e8tement pour d\u00e9marrer<\/h2>\n\n\n\n
Passer \u00e0 l’action<\/h2>\n\n\n\n
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