Die Bank von Portugal bereitet eine Versch\u00e4rfung der Regeln f\u00fcr Portugals gro\u00dfz\u00fcgigstes Hypothekenprogramm f\u00fcr junge K\u00e4ufer vor. Zwei Drittel des staatlichen Garantierahmens sind bereits vergeben. Die Frist f\u00fcr den Vertragsabschluss ist der 31. Dezember 2026. Und hier kommt der Punkt, den die meisten meiner Kunden unter 35 nicht kannten, bis ich es ihnen erz\u00e4hlt habe: Dieses Programm gilt nicht nur f\u00fcr portugiesische Staatsangeh\u00f6rige. Jede in Portugal steuerlich ans\u00e4ssige Person unter 35 Jahren kann es nutzen.<\/p>\n\n\n\n
Wenn Sie ein 28-j\u00e4hriger niederl\u00e4ndischer Remote-Worker in Lagos sind, eine 33-j\u00e4hrige irische Freelancerin in Burgau oder ein deutsches Paar, das in Praia da Luz €1.500 im Monat f\u00fcr eine Zweizimmerwohnung zahlt, dann ist dies der Beitrag, den Sie vor sechs Monaten h\u00e4tten lesen sollen. Ich erkl\u00e4re Ihnen, was das Programm genau ist, wer sich qualifiziert und warum ich Ihnen raten w\u00fcrde, noch in diesem Jahr zu handeln statt im n\u00e4chsten.<\/p>\n\n\n\n
Die portugiesische Regierung hat Mitte 2024 eine \u00f6ffentliche Garantie f\u00fcr Wohnbaukredite geschaffen. Der Mechanismus ist einfach. Wenn Sie eine Hypothek f\u00fcr Ihr erstes Zuhause beantragen, garantiert der Staat Ihrer Bank bis zu 15% des Darlehensbetrags. Diese Garantie erm\u00f6glicht es der Bank, Ihnen 100% des Kaufpreises zu leihen, ganz ohne Eigenkapital aus eigener Tasche.<\/p>\n\n\n\n
Das Programm ist kein Geschenk. Sie nehmen weiterhin eine echte Hypothek bei einer echten Bank auf. Sie zahlen weiterhin Zinsen. Der Staat bezahlt Ihr Haus nicht. Er beseitigt die gr\u00f6\u00dfte H\u00fcrde, vor der die meisten jungen K\u00e4ufer stehen: die 20% Anzahlung, f\u00fcr die man ein Jahrzehnt sparen muss.<\/p>\n\n\n\n
Fast 100.000 Menschen unter 35 haben bereits mithilfe der kombinierten Ma\u00dfnahmen f\u00fcr junge K\u00e4ufer in Portugal, der IMT-Steuerbefreiung und dieser \u00f6ffentlichen Garantie, den Einstieg ins Wohneigentum geschafft. Allein im Jahr 2025 wurden 25.000 neue Hypotheken mit der Garantie abgeschlossen, das entspricht 42% aller Immobilienk\u00e4ufe von unter 35-J\u00e4hrigen in Portugal.<\/p>\n\n\n\n
Ich treffe immer wieder junge Expats an der Algarve, die annehmen, dieses Programm sei f\u00fcr sie nicht zug\u00e4nglich, weil es ein Programm der portugiesischen Regierung ist. Das stimmt nicht. Hier sind die tats\u00e4chlichen Bedingungen:<\/p>\n\n\n\n
Mehr ist es nicht. Es gibt keine Staatsangeh\u00f6rigkeitsvoraussetzung. Wenn Sie \u00fcber eine Aufenthaltsgenehmigung und eine NIF verf\u00fcgen und Ihre Steuern in Portugal erkl\u00e4ren, qualifizieren Sie sich. Ich habe Kunden aus den Niederlanden, Irland, Brasilien, Frankreich und Gro\u00dfbritannien, die alle diese Kriterien erf\u00fcllen. Die meisten wussten nur nicht, dass sie danach fragen k\u00f6nnen. Wenn Sie \u00fcber 35 sind oder noch nicht in Portugal steuerlich ans\u00e4ssig, ist dieses Programm nichts f\u00fcr Sie, aber eine Finanzierung f\u00fcr Nichtans\u00e4ssige ist weiterhin gut m\u00f6glich: In einem separaten Beitrag erkl\u00e4re ich, wie K\u00e4ufer ohne Wohnsitz in Portugal, einschlie\u00dflich Amerikaner, eine Hypothek in Portugal erhalten<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Daf\u00fcr gibt es drei Gr\u00fcnde.<\/p>\n\n\n\n Erstens: Die Bank von Portugal bereitet eine Versch\u00e4rfung vor. Sie hat einen starken Anstieg des Kreditrisikos festgestellt: Der Anteil neuer Hypotheken f\u00fcr junge K\u00e4ufer, die als hochriskant eingestuft werden, ist von 3% im Jahr 2024 auf 21% im Jahr 2025 gesprungen. Ein solcher Sprung macht Aufsichtsbeh\u00f6rden nerv\u00f6s. Wenn die Zentralbank nerv\u00f6s wird, werden die Zugangsvoraussetzungen enger.<\/p>\n\n\n\n Zweitens: Der Garantierahmen f\u00fcllt sich. Die Regierung hat inzwischen €2,3 Milliarden f\u00fcr die Garantie bereitgestellt. Bis M\u00e4rz 2026 war etwa zwei Drittel davon verbraucht. Wenn das aktuelle Tempo anh\u00e4lt, ist das Budget vor Ablauf der Frist ersch\u00f6pft.<\/p>\n\n\n\n Drittens: die Frist f\u00fcr den Vertragsabschluss. Jede Hypothek, die mit der Garantie abgeschlossen wird, muss bis zum 31. Dezember 2026 formalisiert sein. Danach ist das Programm f\u00fcr neue Vertr\u00e4ge geschlossen, selbst wenn das Budget nicht aufgebraucht ist. Sie m\u00f6chten nicht der K\u00e4ufer sein, der sich f\u00fcr „n\u00e4chstes Fr\u00fchjahr“ entschieden und das Zeitfenster verpasst hat.<\/p>\n\n\n\n Der gr\u00f6\u00dfte Fehler ist, „noch ein Jahr“ zur Miete zu wohnen und auf sinkende Preise zu warten. Sie werden nicht sinken. Ich bin hier bewusst direkt, denn ich m\u00f6chte lieber n\u00fctzlich als h\u00f6flich sein: Wenn Sie in Portugal unter 35 sind, ein stabiles Einkommen mit Ihrem Partner haben und 2027 immer noch Miete zahlen, bezahlen Sie die Hypothek eines anderen. Mit diesem Programm k\u00f6nnen Sie diese Rechnung umdrehen.<\/p>\n\n\n\n Ihr erstes Zuhause muss nicht Ihr Traumhaus sein. Genau das verstehen die meisten falsch. Ein T2-Apartment im Zentrum von Lagos, ein renoviertes Dorfhaus in Lagoa, eine K\u00fcstenwohnung in Portimão. F\u00fcr die meisten meiner Kunden ist nichts davon das Zuhause f\u00fcr immer. Es ist der Hebel, der Sie auf die Eigentumsleiter bringt, zehn Jahre lang Eigenkapital aufbaut und dann den Umzug in die Villa, das gr\u00f6\u00dfere Familienhaus oder wohin das Leben Sie als N\u00e4chstes f\u00fchrt, finanziert.<\/p>\n\n\n\n Im Westalgarve bekommt man f\u00fcr €200.000 bis €350.000 noch echte Auswahl. Ein modernes Apartment mit einem Schlafzimmer in Lagos liegt problemlos unter €250.000. Eine Wohnung mit zwei Schlafzimmern in Lagoa oder Portimão bewegt sich im Bereich von €250.000 bis €320.000. Ein kleines Dorfhaus kostet oft rund €280.000, zuz\u00fcglich eines Renovierungsbudgets. Nichts davon sind Traumh\u00e4user. Alle sind erste Zuhause, die Eigenkapital aufbauen.<\/p>\n\n\n\n Die h\u00e4ufigste Nachfrage ist, wie hoch die monatliche Rate in der Praxis ausf\u00e4llt. Bei einem Kauf f\u00fcr €280.000, zu 100% finanziert \u00fcber 35 Jahre zu aktuellen Zinsen, m\u00fcssen Sie je nach Bank und Ihrem Profil mit etwa €1.300 bis €1.500 im Monat rechnen. Das liegt nicht weit von dem entfernt, was Sie derzeit f\u00fcr ein T2 in Lagos an Miete zahlen. Der Unterschied: Eine dieser Zahlungen baut Ihr Eigenkapital auf. Die andere das Ihres Vermieters.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie eine ausf\u00fchrlichere Darstellung w\u00fcnschen, wie der Kaufprozess in Portugal f\u00fcr Ausl\u00e4nder mit Wohnsitz abl\u00e4uft, einschlie\u00dflich NIF, Bankkonto und Zeitpl\u00e4nen, finden Sie diese in dem vollst\u00e4ndigen Kaufratgeber f\u00fcr Portugal<\/a>.<\/p>\n\n\n\n \u00dcber 35 oder noch nicht steuerlich ans\u00e4ssig?<\/strong> Der kostenlose Hypothekenrechner f\u00fcr Portugal<\/a> zeigt, welchen Kredit eine portugiesische Bank Ihnen nach den \u00fcblichen Regeln f\u00fcr 2026 voraussichtlich gew\u00e4hrt, inklusive Anzahlung, IMT und Kaufnebenkosten.<\/p>\n\n\n\n Wenn Sie unter 35 und in Portugal steuerlich ans\u00e4ssig sind und sich jemals gefragt haben, ob es sinnvoll ist, nicht mehr zur Miete zu wohnen, dann ist dies das Gespr\u00e4ch, das Sie diesen Monat f\u00fchren sollten. Nicht n\u00e4chstes Jahr. Nicht nach dem Sommer. Diesen Monat. Ich habe ein einseitiges Dokument, das die Voraussetzungen in einfacher Sprache erkl\u00e4rt. Nehmen Sie \u00fcber das Formular auf dieser Website oder per WhatsApp Kontakt auf, und ich sende es Ihnen zu.<\/p>\n\n\n\n Ihr erstes Zuhause finanziert Ihr Traumhaus. Das ist kein Slogan. So sind die Menschen, die ich kenne und die in ihren Vierzigern eine Villa besitzen, dorthin gekommen.<\/p>\n\n\n\n Portugals staatlich garantierte 100%-Hypothek gilt nicht nur f\u00fcr portugiesische Staatsangeh\u00f6rige. Auch in Portugal ans\u00e4ssige Personen unter 35 qualifizieren sich, doch die Bank von Portugal bereitet eine Versch\u00e4rfung vor.<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":101484,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[663],"tags":[2012,2010,2008,2009,2011],"class_list":["post-102043","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gesetzgebung","tag-erstkaufer","tag-expat-kaufer","tag-hypotheken","tag-junge-kaufer","tag-portugal-wohnsitz"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\tWarum ich Ihnen rate, vor Jahresende zu handeln<\/h2>\n\n\n\n
Der Fehler, den junge Expats immer wieder machen<\/h2>\n\n\n\n
Was der Einstieg Sie tats\u00e4chlich kostet<\/h2>\n\n\n\n
Der n\u00e4chste Schritt<\/h2>\n\n\n\n
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